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年化利率≠月息：拆解“3.6%”的真实含义

开门见山定义年化利率3.6%的概念，换算为月利率0.3%（即每100元月息0.3元），直接对应民间借贷中“三分利息”的说法。通过银行活期存款（年化0.3%）与3.6%收益的对比，举例10万元存一年利息差3300元，凸显“三分利息”的实际价值。

利率陷阱：为什么“低月息”可能藏猫腻？

揭露部分机构用“月息0.3%”模糊年化利率的行为，强调必须乘以12验证真实成本。结合参考稿源中的案例（如“五金店老板误以为是月息3厘”），说明忽略年化换算可能导致多付数倍利息，提醒读者警惕“文字游戏”。

算清利息的两大核心公式

1.年化转月息：年化率÷12=月利率（如3.6%÷12=0.3%）；

2.“分”与金额对应：1分=1%月利率，故0.3元/100元=三分利息。

用表格对比常见年化率与“分”的对应关系（如年化12%=月息1分），强化读者记忆。

理财建议：如何用好“三分利息”？

针对不同场景提供建议：

存款：对比银行大额存单（年化约2%）与3.6%产品的收益差异；

借贷：强调法律保护利率上限（如LPR4倍），避免陷入高利贷陷阱。